La Germania e l'assicurazione sanitaria

Più di qualcuno mi ha chiesto come funziona la sanità in Germania, che cosa significa che c'è l'assicurazione, quanto si paga e cosa comporta. Questo post è dedicato a spiegare semplicemente il sistema assicurativo.

Iniziamo dicendo che lo Stato tedesco si basa sul principio della sussidiareità e della solidarietà. Lo Stato si impegna ad aiutare tutti coloro che non sono in grado di farlo da soli a causa di impedimenti fisici, mentali o economici momentanei o continuativi. 

La solidarietà sta nel fatto che tutti i lavoratori versano un contributo per 5 assicurazioni, anche se non gli torna indietro alcun vantaggio.

Krankenversicherung (assicurazione sanitaria)

Pflegeversicherung (assicurazione di assistenza e cura)

Renteversicherung (assicurazione per la pensione)

Unfallversicherung (assicurazione contro gli infortuni)

Arbeitslosversicherung (assicurazione per la disoccupazione)

Eisistono centinaia di società assicurative in Germania, ognuna comprende tutte le cinque assicurazioni principali. Il che significa che un contratto con la AOK per esempio, mi assicura su tutti i fronti, e non devo cercarmi 5 diverse società.

L'assicurazione sanitaria.

Cos'è?

È statale, obbligatoria e non privata, ad eccezione di pochi.

Quanto si paga?

È il 14,6 % dello stipendio mensile brutto; di questo 14,6% il 7,3 % viene pagano direttamente dal lavoratore e il 7,3 % dal datore di lavoro. Il che significa che su uno stipendio di 1000 euro brutto, 73 Euro vengono tolti per l'assicurazione sanitaria, e 73 vengono pagati direttamente dal datore di lavoro ma non sottratti ulteriormente allo stipendio.

A questa percentuale, uguale per tutti i lavoratori e per tutte le società assicurative, c'è una sorta di limite. Il massimo tassabile infatti è di 4125 euro; se si guadagna di più al mese la percentuale verrà applicata non, per esempio, ai 5000 euro, ma sempre a 4125.

Chi è obbligato ad assicurarsi?

Tutti i lavoratori non indipendenti, i pensionati, i disoccupati, i bambini e le casalinghe che rientrano in una famiglia, sono obbligati ad avere una assicurazione sanitaria statale e non privata. Chi guadagna più di 4575 euro al mese e i lavoratori indipendenti possono invece assicurarsi privatamente. Il che significa pagare solo le cure che si hanno, e non una somma mensile standard.

Bambini, adolescenti, casalinghe che rientrano in una famiglia, hanno una sorta di assicurazione familiare pagata dal lavoratore (dal padre / marito).

C'è poi una categoria denominata Hartz 4, cioè persone che per un motivo o per un altro non possono provvedere a se stesse. Lo Stato in quel caso si occupa di garantirgli l'assicurazione sanitaria, un appartamento e una pensione di mantenimento di circa 300-400 euro mensili.

Che cosa garantisce l'assicurazione sanitaria?

• Il pagamento di qualsiasi cura, visita, accertamento e consulto legato a malattia (radiografie, ecografie, gastroscopie, visite specifiche, ecg e così via. Tutto!).
• Operazioni, ricovero, medicine e strumenti utilizzati durante la degenza in ospedale.
• Terapie di riabilitazione, fisioterapia, ricovero in cliniche specializzate per la riabilitazione.
• Informazioni, corsi, aggiornamenti su determinate malattie.
• Visite di controllo e preventive a partire da determinate età a rischio.
• Visite di controllo e preventive generiche, tra cui vaccini obbligatorie.
• Qualsiasi tipo di assistenza psicologica, psichiatrica, psicosomatica a 360 gradi.
• Soldi dovuti a malattia. Le prime sei settimane vengono pagate a stipendio pieno dal datore di lavoro, dalla settima settimana di malattia fino alla settantottesima il 70% dello stipendio netto viene pagato dall'assicurazione.
• Soldi e protezione per donne in gravidanza. Da 6 settimane prima della nascita del bambino fino a 8 settimane dopo la nascita (12 nel caso di nascite premature o parti difficili) a stipendio pieno, dopo l'ottava (o dodicesima) settimana, fino al ventiquattresimo mese, ci sono gli Eltern Geld, i "soldi per i genitori", il 65% dello stipendio (della mamma).